调整年龄养恤金和老年护理意味着进行测试

虽然我们涵盖了 2016年11月资产测试变更和年龄退休金,我认为重要的是要再次强调更改的实际效果,因为它们实际上已经生效。

自从2017年1月1日起进入老年护理的个人很有可能因改变旧房的处理方式而面临更大的现金流压力。 (请参见下面的表1)。

参考:Challenger Tech,2016年11月。调整年龄养老金和老年护理意味着进行测试。 1截至2016年9月20日的利率和门槛值。2截至2017年1月1日的利率和门槛值。3假设年利率为2.5%。 4截至2016年9月20日的老年护理率和门槛。5最高允许利率为5.76%。 6包含SAPTO和医疗净税收抵免的估计税收。

参考:Challenger Tech,2016年11月。调整年龄养老金和老年护理意味着进行测试。

1截至2016年9月20日的费率和门槛。
2截至2017年1月1日的费率和门槛。
3假设年利率为2.5%
4截至2016年9月20日的老年护理率和门槛。
5最高允许利率为5.76%。
6包含SAPTO和医疗净税收抵免的估计税收。

取消租金收入豁免

在2017年1月1日之前,如果满足以下条件,则可以从Age Pension的经济状况调查中免除旧房的租金收入:

•该人在2017年1月1日之前接受护理,并且

•他们的部分或全部住宿费用以定期付款的方式支付(这包括:每日住宿付款“ DAP”或每日住宿捐款“ DAC”)

自2017年1月1日起实施的两次变更中的第一个变更,上述豁免不再适用于该日期或之后进入护理的新居民,无论新居民如何选择支付住宿费用

现在,通过案例研究来看看这种变化对居民的影响

根据上面的表1数据,现年84岁的芭芭拉是寡妇,独自生活。到目前为止,她已经能够通过家庭护理服务和两个成年子女的周末探访来度过难关。由于日常护理需求的增加,她已获准接受住院老年护理。她在一家老年护理机构找到了一个需要支付40万美元住宿费(AP)的地方。她唯一的资产是价值850,000美元的家庭住宅,15,000美元的个人财物和80,000美元的银行帐户。她每年可获得全额退休金22,805美元。芭芭拉(Barbara)搬进了老年护理设施(Aged Care Facility),并以每周700美元的价格租用了这座旧房。 AP作为DAP支付。

一些值得深思的食物...

我对此主题的看法是,改变是不可避免的,但这并不意味着租用旧房不再是一个明智的策略。每个人都需要根据自己的特定需求和要求进行评估,因此,在做出任何财务决定之前,准备进入老年护理机构时,最好咨询经认可的老年护理专家。 

老年护理专家Paul Geisel撰写的博客文章

有关以上信息或案例研究的任何疑问,请致电07 3721 4403与老年护理专家Paul Geisel联系,或 [email protected].

保罗·盖塞尔

保罗·盖塞尔

认可的老年护理专家

副授权代表345693

电话07 3721 4403

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Paul于2010年加入我们的团队,在金融服务行业拥有超过25年的经验。 Paul自1995年以来一直是一名注册财务规划师,并且拥有应对行业不断变化的格局的经验。保罗拥有财务规划专业文凭,认可的老年护理专家和声明专员。

保罗此前曾领导一个主要的澳大利亚银行财富管理部工作了10年,还负责建立一个主要的信用合作社,作为获得AFSL的完整经销商集团。

Paul的一项重要专业成就是,他在一家大型银行工作以完成外部变革型领导力课程时,被选为全球100名高级经理之一。

保罗与妻子Peta结婚40年,对一个女儿来说是个骄傲的父亲,最近还第二次成为爷爷。他喜欢观看州或国家/地区级的大多数运动,参加过A级壁球和橄榄球联赛,并且热衷于滑水。保罗对乡村生活和丛林漫步有着真正的热情,并为在2005年走过Kokoda赛道而感到自豪。